Konut Sigortası ve Eşya Sigortası: DASK'tan Farkı Nedir?

Ev satın alırken ya da kiralarken sigorta çoğu kez son anda hatırlanan bir kalemdir. Tapu işlemi sırasında DASK poliçesinin istendiğini bilirsiniz; ancak "evim DASK'lı, yani sigortalıyım" diye düşünmek yaygın bir yanılgıdır. DASK, adından da anlaşılacağı üzere yalnızca belirli bir riske karşı koruma sağlar. Yangın, su baskını, hırsızlık, cam kırılması ya da eşyalarınızın zarar görmesi gibi gündelik riskler DASK kapsamında değildir. Bu yazıda DASK ile konut sigortasının ve eşya sigortasının farklarını, kimin neyi yaptırması gerektiğini ve poliçe seçerken nelere dikkat edilebileceğini sade bir dille anlatıyoruz.

DASK nedir, neyi karşılar?

DASK (Doğal Afet Sigortaları Kurumu), 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu çerçevesinde zorunlu deprem sigortasını yürüten kurumdur. Zorunlu deprem sigortası, kural olarak belediye sınırları içindeki konutlar için aranır. Kapsamı sınırlıdır: Deprem nedeniyle binanın uğradığı doğrudan maddi hasarın yanı sıra, depremin yol açtığı yangın, patlama, tsunami ve toprak kayması gibi sonuçlar da teminat altındadır. Bunun yanında DASK yalnızca binayı, yani duvar, temel, tavan, taban gibi yapısal bölümleri sigortalar; içindeki eşyayı sigortalamaz.

DASK ile ilgili öne çıkan diğer noktalar şunlardır:

• Poliçe bir yıllıktır; her yıl yenilenmesi gerekir. Poliçe süresi dolduktan sonra yenilenmezse bu süre boyunca hasar karşılanmaz.
• Teminat tutarının bir üst sınırı vardır ve bu üst sınır güncellenir. Güncel rakam için DASK'ın resmî internet sitesine bakın.
• Hasar durumunda poliçedeki koşullara göre muafiyet uygulanabilir.
• Tapu işlemlerinde DASK poliçesi talep edilir. DASK poliçesinin tapu devrinde nasıl önem kazandığını tapu günü adım adım yazımızda da görebilirsiniz.

DASK'ın ayrıntıları için DASK nedir, zorunlu deprem sigortası yazımızı da okuyabilirsiniz. Bina güvenliği ve deprem riskiyle ilgili genel kontrol noktaları için Antalya'da bina alırken deprem güvenliği yazımız yardımcı olacaktır.

Konut sigortası nedir?

Konut sigortası (yangın sigortası ya da konut paket sigortası olarak da adlandırılır), özel sigorta şirketlerinin sunduğu isteğe bağlı bir üründür. Temel olarak yangını, yıldırımı ve patlamayı kapsar; paketin genişliğine göre su baskını ve tesisat hasarı, hırsızlık, cam kırılması, fırtına ve dolu gibi riskleri, hatta komşulara verebileceğiniz zararlara karşı sorumluluk teminatını da ekleyebilir. Hangi riskin dahil olduğu poliçeye göre değiştiği için "genel şartlar" ve "teminat tablosu" mutlaka okunmalıdır.

Fotoğraf: Cobija / CC0 — Wikimedia Commons

Eşya sigortası ne işe yarar?

Eşya sigortası, evin içindeki mobilya, beyaz eşya, elektronik cihazlar ve kişisel eşyaların yangın, su hasarı, hırsızlık gibi risklere karşı korunmasını sağlar. Çoğu zaman konut sigortası paketinin bir bölümü olarak satılır; bazen yalnızca eşyayı kapsayan kiracı poliçeleri de bulunur. DASK eşyayı karşılamadığı için, deprem sonrası eşya zararı da DASK ile değil, poliçenizde deprem teminatı varsa o poliçeyle karşılanır.

DASK ile konut sigortası: karşılaştırma

| Konu | DASK | Konut / eşya sigortası |
|---|---|---|
| Zorunluluk | Belediye sınırları içindeki konutlar için zorunlu | İsteğe bağlı (kredi kullanırken banka yangın sigortası isteyebilir) |
| Kapsam | Depremin binada yol açtığı hasar, depreme bağlı yangın, patlama, tsunami, yer kayması | Yangın, su baskını, hırsızlık, cam kırılması, fırtına vb. (paketine göre) |
| Neyi sigortalar | Yalnızca bina | Bina ve/veya eşya |
| Kim yaptırır | Malik (intifa hakkı sahibi) | Malik veya kiracı |
| Teminat limiti | Kurum tarafından belirlenir, güncellenir | Sözleşmeyle belirlenir |
| Sağlayıcı | DASK (tek kurum) | Özel sigorta şirketleri |

Bu tabloda gördüğünüz gibi iki ürün birbirinin yerine geçmez; birbirini tamamlar. DASK'ın üst limiti yeniden yapım maliyetinin altında kalıyorsa, ek deprem teminatı içeren bir konut sigortası aradaki farkı kapatmaya yardımcı olabilir.

Kim neyi yaptırmalı?

Ev sahibi: DASK zorunludur. Buna ek olarak konut sigortası (yangın, su, hırsızlık teminatlı) ile binanın kendi hasarlarına karşı koruma sağlanabilir. Kiracı yeni oturuyorsa bile bina ev sahibinin sorumluluğundadır.

Kiracı: Binanın DASK'ı ev sahibine aittir. Kiracı ise kendi eşyalarını korumak için eşya sigortası düşünebilir. Ayrıca kiralanan eve verilebilecek zararlara karşı sorumluluk teminatı da önemli olabilir. Kira sözleşmesi, teslim tutanağı ve kimin ne sorumluluk taşıdığı konusunda kira teslim tutanağı ve demirbaş listesi yazımıza bakabilirsiniz.

Konut kredisi kullananlar: Bankalar genellikle yangın sigortası ve DASK'ı ister; kredi başvurusu adımlarını Türkiye'de konut kredisi başvurusu yazımızda bulabilirsiniz.

Yazlık ya da yatırım evi sahipleri: Ev uzun süre boş kalıyorsa su baskını ve hırsızlık riski artar; poliçedeki "boş bırakma" koşullarına dikkat edin. Evi kapalı bırakırken alınacak önlemler için evi kapalı bırakmak yazımızı okuyabilirsiniz.

Poliçe seçerken dikkat edilecek noktalar

1. Sigorta bedeli (kıymet): Bina için yeniden yapım değerini, eşya için gerçek değerini yansıtmalıdır. Düşük bedel, hasarda eksik ödemeye yol açabilir.
2. Teminat listesi: Hangi risklerin dahil, hangilerinin hariç olduğunu yazılı olarak kontrol edin.
3. Muafiyet: Hasarın ilk kısmını sizin karşılayıp karşılamayacağınızı öğrenin.
4. Hariç tutulan durumlar: Boş bırakılan ev, bakımsızlık, kasıt gibi durumlar poliçelerde sınırlandırılabilir.
5. Hasar süreci: Hasarı kime, ne kadar sürede bildirmeniz gerektiğini öğrenin; fotoğraf ve fatura saklayın.
6. Eşya envanteri: Değerli eşyalarınızın fotoğraflarını ve faturalarını saklamak, olası hasarda ispatı kolaylaştırır.
7. Yenileme tarihi: Hem DASK'ı hem konut sigortasını takvime ekleyin.

Sık yapılan hatalar

• "DASK'ım var, her şey sigortalı" düşüncesi
• Poliçenin süresinin dolmasına rağmen yenilememek
• Eşya değerini düşük göstererek prim tasarrufu yapmaya çalışmak
• Kiracıyken eşya sigortasını gereksiz sanmak
• Teminat tablosunu okumadan poliçeyi onaylamak

Satın alma sonrası ilk günlerde yapılacak abonelik ve sigorta kayıtları için tapudan sonraki ilk 30 gün yazımızda ayrıca bir kontrol listesi bulabilirsiniz. Sahip olma maliyetinin diğer kalemlerini görmek için Antalya'da ev sahibi olmanın gerçek yıllık maliyetleri yazımıza da bakabilirsiniz.

Antalya'da ev almayı düşünüyorsanız Antalya'da ev almak sayfamıza göz atabilir, sorularınız için bize yazabilirsiniz.

Konuyla bağlantılı olarak tapuda takyidat okuma rehberi ve taşınma günü kontrol listesi yazılarımıza da göz atabilirsiniz.

Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır; hukuki veya mali tavsiye değildir. Kararınızdan önce uzmanına danışın.

Kapak fotoğrafı: Maksym Kozlenko / CC BY-SA 4.0 — Wikimedia Commons