Страхование жилья и имущества в Турции: чем оно отличается от DASK

При покупке или съёме жилья страховку часто вспоминают в последнюю очередь. Вы, возможно, знаете, что при оформлении тапу требуют полис DASK, но мысль «у моего дома есть DASK, значит, я застрахован» — распространённое заблуждение. DASK, как следует из названия, защищает только от одного конкретного риска. Повседневные риски — пожар, затопление, кража, разбитое стекло или порча вашего имущества — в DASK не входят. В этой статье простым языком объясняем, чем DASK отличается от страхования жилья и страхования имущества, кому что оформлять и на что обращать внимание при выборе полиса.

Что такое DASK и что он покрывает

DASK (Doğal Afet Sigortaları Kurumu, Учреждение страхования от стихийных бедствий) осуществляет обязательное страхование от землетрясений в рамках Закона о страховании от катастроф (закон № 6305). Обязательная страховка от землетрясений, как правило, требуется для жилых зданий в границах муниципалитетов. Её покрытие ограничено: помимо прямого материального ущерба зданию от землетрясения, покрываются последствия землетрясения — пожар, взрыв, цунами и оползень. Кроме того, DASK страхует только здание, то есть конструктивные части — стены, фундамент, перекрытия и полы, но не имущество внутри.

Ещё несколько важных моментов о DASK:

• Полис годовой и продлевается ежегодно. Если после окончания срока его не продлить, ущерб в этот период не покрывается.
• Есть верхний предел страховой суммы, и он обновляется. Актуальную сумму смотрите на официальном сайте DASK.
• В зависимости от условий полиса при убытке может применяться франшиза.
• При оформлении тапу полис DASK запрашивается. Как это выглядит при передаче права, видно в статье что происходит в день оформления тапу.

Подробности — в статье что такое DASK и что нужно знать при покупке. Общие вопросы безопасности здания и сейсмического риска разобраны в статье о сейсмобезопасности при покупке в Анталье.

Что такое страхование жилья

Страхование жилья (его также называют страхованием от пожара или пакетным полисом для жилья) — добровольный продукт частных страховых компаний. В основе — пожар, молния и взрыв; в зависимости от ширины пакета можно добавить затопление и повреждение коммуникаций, кражу, разбитое стекло, бурю и град, а также ответственность за ущерб, который вы можете причинить соседям. Набор рисков у разных полисов разный, поэтому обязательно читайте общие условия и таблицу покрытия.

Фото: Cobija / CC0 — Wikimedia Commons

Для чего нужна страховка имущества

Страхование имущества защищает мебель, технику, электронику и личные вещи в доме от пожара, воды, кражи и других рисков. Часто она продаётся как часть пакета страхования жилья; бывают и полисы для арендаторов, покрывающие только имущество. Поскольку DASK имущество не покрывает, ущерб вещам после землетрясения возмещается не DASK, а вашим полисом, если в нём есть покрытие землетрясения.

DASK и страхование жилья: сравнение

| Тема | DASK | Страхование жилья / имущества |
|---|---|---|
| Обязательность | Обязателен для жилых зданий в границах муниципалитетов | Добровольное (при ипотеке банк может требовать страхование от пожара) |
| Покрытие | Ущерб зданию от землетрясения, пожар, взрыв, цунами, оползень вследствие землетрясения | Пожар, затопление, кража, разбитое стекло, буря и др. (по пакету) |
| Что страхуется | Только здание | Здание и/или имущество |
| Кто оформляет | Собственник (или узуфруктуарий) | Собственник или арендатор |
| Лимит | Устанавливается учреждением, обновляется | Определяется договором |
| Страховщик | DASK (единое учреждение) | Частные страховые компании |

Как видно из таблицы, эти продукты не заменяют друг друга, а дополняют. Если верхний предел DASK ниже стоимости восстановления здания, помочь закрыть разницу может полис на жильё с дополнительным покрытием землетрясения.

Кому что оформлять

Собственнику: DASK обязателен. Дополнительно полис на жильё (с покрытием пожара, воды и кражи) защитит от иных повреждений здания. Даже если в квартире живёт арендатор, здание остаётся ответственностью собственника.

Арендатору: DASK на здание — забота владельца. Арендатор может подумать о страховании имущества, чтобы защитить свои вещи; важным может быть и покрытие ответственности за ущерб арендованному жилью. О договоре аренды, акте приёма-передачи и ответственности читайте в статье акт приёма-передачи и опись имущества.

Тем, кто берёт ипотеку: банки обычно требуют страхование от пожара и DASK; шаги оформления — в статье как подать заявку на жилищный кредит в Турции.

Владельцам дач и инвестиционных квартир: если жильё долго пустует, растёт риск затопления и кражи; обращайте внимание на условия о «незаселённом помещении» в полисе. О мерах предосторожности читайте в статье как оставить жильё пустым.

Что проверить при выборе полиса

1. Страховая сумма: для здания она должна отражать стоимость восстановления, для имущества — реальную стоимость. Заниженная сумма может привести к недоплате при убытке.
2. Перечень покрытий: проверьте письменно, какие риски включены, а какие исключены.
3. Франшиза: узнайте, не придётся ли вам покрывать первую часть убытка.
4. Исключения: пустующее жильё, отсутствие ухода и умышленные действия в полисах могут ограничиваться.
5. Порядок урегулирования: узнайте, кого и в какой срок уведомлять; сохраняйте фото и чеки.
6. Опись имущества: фото и чеки на ценные вещи облегчают доказывание после убытка.
7. Дата продления: внесите в календарь и DASK, и полис на жильё.

Частые ошибки

• Мысль «у меня DASK, значит, всё застраховано»
• Непродление полиса после окончания срока
• Занижение стоимости имущества ради экономии на взносе
• Убеждение арендатора, что страховка имущества не нужна
• Подписание полиса без чтения таблицы покрытий

О подписках и страховых записях в первые дни после покупки есть чек-лист в статье первые 30 дней после тапу. Другие расходы владельца — в статье реальные годовые расходы владельца жилья в Анталье.

Если вы думаете о покупке в Анталье, загляните на страницу покупка недвижимости в Анталье, а с вопросами можно написать нам.

По теме также могут пригодиться наши статьи: как читать обременения в тапу и чек-лист дня переезда.

Этот материал носит общий информационный характер и не является юридической или финансовой консультацией. Перед принятием решения обратитесь к специалисту.

Обложка: Maksym Kozlenko / CC BY-SA 4.0 — Wikimedia Commons