تأمين المنزل وتأمين المحتويات في تركيا: ما الفرق بينهما وبين DASK

عند شراء منزل أو استئجاره يكون التأمين غالباً آخر ما يُتذكَّر. وربما تعلم أن وثيقة DASK تُطلب عند تسجيل الطابو، لكن التفكير بأن «منزلي مؤمَّن عليه لدى DASK إذن أنا مؤمَّن» خطأ شائع. فDASK، كما يوحي اسمه، يحمي من خطر محدد واحد فقط. أما المخاطر اليومية مثل الحريق والفيضان والسرقة وكسر الزجاج أو تلف مقتنياتك فهي خارج نطاق DASK. في هذا المقال نشرح ببساطة الفرق بين DASK وتأمين المنزل وتأمين المحتويات، ومن عليه أن يؤمّن على ماذا، وما يجب الانتباه إليه عند اختيار الوثيقة.

ما هو DASK وماذا يغطي؟

يدير DASK (مؤسسة التأمين ضد الكوارث الطبيعية Doğal Afet Sigortaları Kurumu) التأمين الإلزامي ضد الزلازل بموجب قانون التأمين ضد الكوارث (القانون رقم 6305). ويُطلب التأمين الإلزامي ضد الزلازل كقاعدة للمساكن داخل حدود البلديات. ونطاقه محدود: فإلى جانب الضرر المادي المباشر الذي يلحقه الزلزال بالمبنى، تُغطى نتائج الزلزال مثل الحريق والانفجار والتسونامي والانزلاق الأرضي. كما أن DASK يؤمّن على المبنى فقط، أي الأجزاء الإنشائية كالجدران والأساسات والأسقف والأرضيات، ولا يؤمّن على المحتويات.

ومن النقاط الأخرى المهمة بشأن DASK:

• الوثيقة سنوية ويجب تجديدها كل عام. وإذا لم تُجدَّد بعد انتهائها فلا يُعوَّض عن الضرر خلال فترة الانقطاع.
• للمبلغ المؤمَّن حد أعلى يجري تحديثه. راجع الموقع الرسمي لـDASK للاطلاع على الرقم الحالي.
• وبحسب شروط الوثيقة قد تُطبَّق نسبة تحمّل (فرانشيز) على المطالبة.
• تُطلب وثيقة DASK في معاملات التسجيل العقاري. ويمكنك الاطلاع على ذلك في ماذا يحدث يوم الطابو.

وللتفاصيل اقرأ ما هو DASK وما يجب معرفته عند الشراء. ولنقاط عامة حول سلامة المبنى وخطر الزلازل يساعدك دليل السلامة من الزلازل للمشترين في أنطاليا.

ما هو تأمين المنزل؟

تأمين المنزل (ويُسمى أيضاً تأمين الحريق أو وثيقة المنزل الشاملة) منتج اختياري تقدمه شركات التأمين الخاصة. وهو يغطي في أساسه الحريق والصاعقة والانفجار؛ وبحسب اتساع الباقة قد يضيف مخاطر مثل الفيضان وأضرار السباكة والسرقة وكسر الزجاج والعواصف والبَرَد، وحتى تغطية المسؤولية عن الأضرار التي قد تلحقها بالجيران. وتختلف المخاطر المشمولة من وثيقة إلى أخرى، لذلك اقرأ دائماً الشروط العامة وجدول التغطيات.

الصورة: Cobija / CC0 — Wikimedia Commons

ما فائدة تأمين المحتويات؟

يحمي تأمين المحتويات الأثاث والأجهزة المنزلية والإلكترونيات والمقتنيات الشخصية داخل المنزل من مخاطر مثل الحريق وأضرار المياه والسرقة. وكثيراً ما يُباع ضمن باقة تأمين المنزل، وتوجد أحياناً وثائق للمستأجرين تغطي المحتويات فقط. ولأن DASK لا يغطي المحتويات، فإن تلف المقتنيات بعد الزلزال لا يعوّضه DASK بل وثيقتك الخاصة إن كانت تتضمن تغطية الزلزال.

DASK مقابل تأمين المنزل: مقارنة

| الموضوع | DASK | تأمين المنزل / المحتويات |
|---|---|---|
| الإلزام | إلزامي للمساكن داخل حدود البلديات | اختياري (وقد يشترط المصرف تأمين الحريق عند أخذ قرض) |
| التغطية | أضرار الزلزال بالمبنى، والحريق والانفجار والتسونامي والانزلاق الناجمة عنه | الحريق والفيضان والسرقة وكسر الزجاج والعواصف وغيرها (بحسب الباقة) |
| ما يُؤمَّن عليه | المبنى فقط | المبنى و/أو المحتويات |
| من يشتريه | المالك (أو صاحب حق الانتفاع) | المالك أو المستأجر |
| حد التغطية | تحدده المؤسسة ويُحدَّث | يُحدد بالعقد |
| الجهة المقدمة | DASK (مؤسسة واحدة) | شركات التأمين الخاصة |

وكما يظهر في الجدول، فالمنتجان لا يحل أحدهما محل الآخر بل يكمّل أحدهما الآخر. وإذا كان الحد الأعلى لـDASK أقل من تكلفة إعادة البناء فقد تساعد وثيقة منزل ذات تغطية زلزال إضافية في سد الفرق.

من يحتاج إلى ماذا؟

مالك المنزل: DASK إلزامي. وإضافة إلى ذلك يمكن لوثيقة المنزل (بتغطية الحريق والمياه والسرقة) أن تحمي من أضرار أخرى تلحق بالمبنى. وحتى لو كان فيه مستأجر فالمبنى مسؤولية المالك.

المستأجر: وثيقة DASK الخاصة بالمبنى على المالك. ويمكن للمستأجر التفكير في تأمين المحتويات لحماية أغراضه، وقد تكون تغطية المسؤولية عن الأضرار التي قد تلحق بالمنزل المستأجر مهمة أيضاً. وللعقد ومحضر التسليم والمسؤوليات راجع محضر التسليم وقائمة المحتويات.

من يأخذون قرضاً عقارياً: تشترط المصارف عادةً تأمين الحريق وDASK؛ وخطوات التقديم في كيف تتقدم بطلب قرض عقاري في تركيا.

ملاك بيوت العطلات والاستثمار: إذا بقي المنزل فارغاً مدة طويلة ازداد خطر الفيضان والسرقة؛ فانتبه إلى شروط «العقار غير المشغول» في الوثيقة. وللاحتياطات اقرأ ترك المنزل مغلقاً.

ما يجب التحقق منه عند اختيار الوثيقة

1. مبلغ التأمين: يجب أن يعكس للمبنى قيمة إعادة البناء وللمحتويات قيمتها الحقيقية. فالمبلغ المنخفض قد يؤدي إلى تعويض ناقص.
2. قائمة التغطيات: تحقق كتابةً من المخاطر المشمولة والمستثناة.
3. نسبة التحمّل: اعرف هل ستتحمل الجزء الأول من الخسارة.
4. الاستثناءات: قد تُقيَّد في الوثائق حالات المنزل الفارغ وغياب الصيانة والأفعال المتعمدة.
5. إجراءات المطالبة: اعرف لمن ومتى تبلغ، واحتفظ بالصور والفواتير.
6. قائمة المقتنيات: الاحتفاظ بصور وفواتير الأشياء الثمينة يسهّل الإثبات بعد الضرر.
7. موعد التجديد: سجّل DASK ووثيقة المنزل في تقويمك.

أخطاء شائعة

• التفكير بأن «لدي DASK إذن كل شيء مؤمَّن»
• عدم تجديد الوثيقة بعد انتهائها
• التقليل من قيمة المقتنيات لتوفير القسط
• اعتبار تأمين المحتويات غير ضروري للمستأجر
• الموافقة على الوثيقة دون قراءة جدول التغطيات

وللاشتراكات والسجلات التأمينية التي تُنجز في الأيام الأولى بعد الشراء ستجد قائمة في أول 30 يوماً بعد الطابو. ولبنود أخرى من تكاليف التملك راجع التكاليف السنوية الحقيقية لتملك منزل في أنطاليا.

وإذا كنت تفكر في الشراء في أنطاليا فزر صفحتنا شراء منزل في أنطاليا، ويسعدنا أن تراسلنا بأسئلتك.

وقد تفيدك في هذا الموضوع أيضاً مقالاتنا: قراءة القيود في الطابو وقائمة مراجعة يوم الانتقال.

هذا المحتوى للمعلومات العامة فقط وليس نصيحة قانونية أو مالية. استشر مختصاً قبل اتخاذ قرارك.

صورة الغلاف: Maksym Kozlenko / CC BY-SA 4.0 — Wikimedia Commons